国民生活金融公庫の教育ローンについてのご紹介です。中小企業などに小口の事業資金を貸し出しを主とする政府出資の金融機関である国民生活金融公庫は、教育資金を必要とする方向けに教育資金の貸付を行なっています。お使いみち は 学校納付金（入学金、授業料、施設設備費など）、受験費用（受験料、受験時の交通費・宿泊費など） 住宅費用（アパート・マンションの敷金・家賃など） 、教科書代、教材費、パソコン購入費、通学費用、修学旅行費用、学生の国民年金保険料等です。返済期間は１０年以内（交通遺児家庭または母子家庭の方は、１年の延長が可能です。）返済方法は毎月払い、ボーナス併用が利用可能です。融資の対象となる学校は、大学、大学院、短期大学、高等学校、高等専門学校、専修学校、予備校などです。そして、教育ローンには３種類あります。教育一般貸付、郵貯貸付、年金教育貸付です。

一般的なものは、教育一般貸付です。入学・在学中の子供の保護者の方向けです。年収により融資制限があります。年間の世帯収入が定期収入者（会社員、派遣、アルバイトなど）の場合は990万円まで、自営業など事業所得者については770万円までとなります。借り入れ金額は、学生１人につき最高200万円までです。申し込み先は国民生活金融公庫、近くの金融機関（銀行、信用金庫、信用組合、労働金庫、農協など）です。

二つ目の郵貯貸付は、教育積立郵便貯金の預金をされている方を対象にしています。融資額は、学生１人につき200万円までです。現在積み立てしている教育積立郵便貯金が融資限度額となります。申し込み先は、全国の郵便局（簡易郵便局を除く）となります。

年金教育貸付は、国民年金または厚生年金保険の加入者向けです。国民年金の加入期間が10年以上である必要があります。融資限度額は、厚生年金保険の被保険者は学生１人につき100万円以内、国民年金の被保険者は学生１人につき50万円以内（ただし、同一学生１人につき100万円以内）です。取扱窓口は、都道府県の年金福祉協会などになります。

プリザーブドフラワーがクリスマスプレゼントとして注目されるようになったのはここ数年の事です。長期保存が可能な花としては他に、ドライフラワーがありますが、それとは違い、色も鮮やかで、どちらかと言うと生花の質感に近いものを持っているアレンジメントフラワーです。

プリザーブドフラワーをクリスマスプレゼントにするならば、リースなどならば、かなり早い時期に贈ってしまっても大丈夫です。それは水も光も与えずに、１年〜５年近く最初の姿のままで保存ができるからです。香りも花粉もないため、アレルギー体質の方がいる家庭にも安心して贈ることが出来ます。

プリザーブドフラワーをクリスマスプレゼントとして贈る時に、ネックになるポイントがいくつかあります。その一つは、値段が高いと言うことです。生花の３倍から、物によっては５倍位します。もう一つは、最近技術が進んでかなり増えたとはいえ、花の種類が少ないことです。

プリザーブドフラワーをクリスマスプレゼントにしようとしてインターネットなどをのぞいたら、その色合いの豊富さにまず驚かされるでしょう。生花にはあり得ない、青や緑のバラもみずみずしい美しさをたたえています。永くもちますので、クリスマスシーズンが終わってもずっと楽しむことができるでしょう。

住宅ローン繰り上げ返済とは、通常の支払いとは別途に、ある程度まとまった金額が出来た時に、元金分として返済する事を言います。手元に、余裕のある資金がある時には、金利が低く預貯金の利息が増えない貯金に回すよりも、将来の住宅ローンの返済分を減らしたほうが、金額的にも効果的だと考えられます。繰り上げ返済には、繰り上げ後の返済期間が短くなる「期間短縮型」と、毎月返済額が軽くなる「返済額軽減型」の２種類があり、多くの金融機関では、どちらかを選ぶ事ができます。利息の事を考えれば、期間短縮型をお勧めします。特に借りて間もない時期は、返済額軽減型よりも利息額を、少なくできるので有利となります。返済の当初は、返済額に占める利息の割合が非常に大きくなっていますので、「期間短縮型」を選択すると、その期間分の利息が全部カットできるため、軽減される利息額が大きくなるわけです。ですから、返済開始後、早い段階で繰り上げ返済した方が利息の軽減効果が大きくなります。もう一つの「返済額軽減型」の方は、返済期間はそのまま同じで、毎回の返済額を減らす方法です。毎月の支払いがきつく、少しでも住宅ローンの負担を減らしたい場合に、選択される事が多い型です。あと、ローン返済残高を一括で返済する「繰り上げ完済」があり、この返済方法は、大きな収入があった時や、ローンの借り換え時に、全ての返済を終わらせる方法です。ポイントとしては、現在の返済方法での総返済額と、繰上返済を取り入れた時の総返済額の違いを、比べてみる事だと思います。

学資保険を祖父母がかけてくれていてそしてプレゼントするという人は多いのではないでしょうか。祖父母が孫のために学資保険に加入しているというのはよくあることです。子供夫婦は住宅ローンや習い事、生活費だけでもいっぱいいっぱいなので、将来の資金まで考える余裕がないので、祖父母から孫を考えて学資保険を契約するという場合がとても増えています。このケースは実は税制の面から考えてみてもメリットがあるといわれています。祖父母が孫に対して積み立てをしても、１年間に１１０万円までは非課税で贈ることができますから、相続税を心配している人は、税金を支払うくらいだったら、孫のために教育資金を積み立ててあげるために学資保険に加入する方がいいと考える人も多いと思います。

１年間に１１０万円までなら贈与税はかかってきませんが、無税でも申告しないといけませんからこの場合でも学資保険の申告だけはしておいた方がいいですね。学資保険の契約者や被保険者は誰になるのかというと、契約者は父親か母親になって、被保険者も同じです。そして学資保険の死亡保険金受取人は子供にしておくのが一番だと思います。最近増えている学資保険の加入のタイプはこのように祖父母が加入するタイプが多いようです。

ここ数年、民間金融機関等においては、いろいろな住宅ローン商品が出回り、消費者側から言えば「どのタイプの住宅ローンが自分に一番合っているのか」を判断することが、非常に難しくなっています。住宅ローンアドバイザーとは、住宅金融普及協会または金融検定協会が認定試験を行なっている、任意資格です。住宅ローンアドバイザーは、住宅購入予定者や借り換えなど購入後の方々を対象に、複雑な住宅ローンを、適切な情報をアドバイスする人を育成することを目的として、国土交通省が中心となって、取りまとめした資格です。日本住宅ローンアドバイザーズ協会認定講習を受講、修了後、住宅ローンアドバイザー検定試験に合格された方が、住宅ローンアドバイザー試験合格者として合格証を付与され、さらに、日本住宅ローンアドバイザーズ協会に会員登録をされた方のみが、「住宅ローンアドバイザー」と認定され、認定証（携行サイズ）を受けることができます。アドバイザーから受けられることは、住宅ローンの基礎情報・基礎知識、金利の種類や返済方法、「借りられる」ではなく「返せる」住宅ローンの設計方法、住宅に関する税金や住宅ローンの計算、繰上げ返済・借り換え返済についてなどです。住宅ローンアドバイザーになる人の必要な資質として、住宅ローンの仕組みを理解していること、住宅に関わる税務知識や諸費用について理解していること 、お客様の立場に立って、適切なアドバイスをしていことなどが、あげられます。